買房公積金組合貸款流程是什麼

1、申請個人住房組合貸款。借款人申請組合貸款，首先應向商業銀行提出申請，並提交相關的材料。

2、商業銀行憑藉款人的相關材料向公積金受託銀行提出借款人公積金貸款申請。

3、公積金受託銀行稽核材料。公積金受託銀行對商業銀行所提交的借款人的相關證明材料進行稽核，若稽核通過，將以書面形式向借款人承諾貸款的可貸額度以及貸款期限等，並向商業銀行通知。

4、商業銀行稽核證明材料.商業銀行對借款人所提交的相關證明材料進行稽核，稽核通過後，將以書面形式向借款人承諾商業性貸款的可貸額度及貸款期限等。

5、 簽訂個人住房貸款合同。借款人與銀行簽訂個人住房貸款合同，貸款銀行方面則將貸款金額通過轉賬的方式，於貸款合同所約定的時間轉到售房單位在銀行所開立的賬戶。

優點：節省利息

通過計算可以看出，組合貸款最大的優勢就是為購房人節省利息。

舉個簡單的例子，假設貸款100萬元，貸款20年。商業貸款預期年化利率以5.40%計算，純商業貸款的月供為6,822.52元，組合貸款公積金貸款60萬元，商業貸款40萬元，公積金貸款預期年化利率以3.50%計算，則月供為6,208.76元，每個月比商業貸款減少613.76元。

使用商業貸款的總利息為542,250.00元，組合貸款的總利息為427,775.00元，兩者之間的差額為114475.00元，用組合貸款可以節省自己的購房利息。

缺點：貸款銀行制約性大、辦理時間長、費用高

儘管組合貸款比商業貸款更加省錢，但是辦理的劣勢也較為明顯。

首先是辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，使得購房人在選擇銀行、貸款產品以及還款方式上存在一定程度的制約。

其次，組合貸款的辦理時間較長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍稽核程式，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低。

第三，在貸款辦理的費用方面，由於組合貸款需要分開收取公積金與商業貸款的服務費，所以和商業貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。