貸款年化利率怎麼算

決定貸款利息的三大因素爲貸款金額、貸款期限以及貸款利率。

主要公式爲：貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限。

商業銀行，在進行貸款覈算時，會在這個公式上，進行一定的變通，採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

積數計息法按實際天數每日累計賬戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式爲：

利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日餘額合計數。

逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三種方式：

①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。