房貸利率受哪些因素影響

影響房貸利率的因素包括：個人信用記錄;還款能力;工作狀況;負債情況;當前的房貸政策。可以看出，房貸利率受多種因素的制約，當用戶的綜合信用資質條件較好時，銀行給出的房貸利率纔會較低。當然，房貸政策收緊，也會導致房貸利率增加。用戶可以選擇在房貸政策寬鬆的時候申請房貸，這樣不僅可以降低房貸利率，還有利於通過審覈。

1、貸款利率的確定：貸款人應按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，並在借款合同中載明;

2、貸款利息的計收：貸款人和借款人應當按照借款合同和中國人民銀行有關計息規定，按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。

3、貸款停息、減息和免息：除國務院規定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、和免息。貸款人應當根據國務院的決定，按照職責權限範圍具體辦理停息、減息和免息。

首先，要看房貸利率是統一下調，還是局部下調。如今房貸利率的定價，是在貸款市場報價利率的基礎上加點形成的。貸款市場報價利率相當於基準利率，每個月會公佈一次。如果貸款市場報價利率下調，那麼房貸利率基本上也統一下調。

如果房貸利率統一下調，那麼以前的房貸利率也是有下調的機會的。不過，即便是能下調，也不會馬上就下調。

因爲對於存量房貸來說，房貸利率一般是一年調整一次，如果上一年的房貸利率下調的了，需要到下一年才能享受到房貸利率下調的好處，下調的幅度按上一年的貸款市場報價利率的累計下調幅度計算。

比如上一年的貸款報價利率如果下調了三次，從4.9%降到了4.6%，那麼原來的房貸利率下一年就能下調0.3%。

而如果房貸利率下調並非是因爲貸款報價利率的下調引起的，而只是某些地區或某些銀行自行下調的，那就跟原有的房貸沒什麼關係了，房貸利率不會下調。

其次，就是看個人的房貸是什麼房貸。即便是貸款市場報價利率引起的房貸利率下調，對於原有的房貸來說，也不是所有的利率都會跟着下調。

能跟隨房貸利率下調的存量房貸，只能是商業貸款，公積金貸款是不能有這個待遇的。因爲公積金貸款的利率並不是以貸款市場報價利率加點的方式形成的，所以貸款市場報價利率的下調也就跟它沒什麼關係了。

另外，商業貸款中，如果貸款利率跟銀行籤的是固定利率，那麼在貸款市場報價利率下調之後也是不能享受利率下調的好處的。