等額本息還款和等額本金還款哪個好

1、對於剛剛工作不久的買房人來說，由於前期收入較少，可以選擇等額本息的還款方式以緩解當前的生活壓力，在未來收入升高後再進行提前還款，這樣同樣可以節省利息。

2、對於中年人來講，事業已處於巔峯期，預期收入將可能逐年下降，此類人羣選擇等額本金的方式比較適宜，在未來收入降低時還款數額也將減少，以免將來發生入不敷出的風險。

二者的主要區別在於：等額本息還款方式每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，貸款人還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多;

等額本金還款方式每月本金相同，利息逐漸減少，前期還款壓力大，但以後的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。

等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉爲本金比例大、利息比例小，其計算公式爲：

每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1];

每月利息 = 剩餘本金x貸款月利率;

還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數 - 1】-貸款額;

還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數 - 1】;

注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩餘本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

等額本金法最大的特點是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然後逐月減少，越還越少，計算公式爲：

每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率;

每月本金=總本金/還款月數;

每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率;

還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2;

還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額;

注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩餘本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。

從上面我們可以看出，在一般的情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。