購房組合貸款流程

1、首先向當地的公積金管理中心遞交申請。

2、當地的公積金管理中心進行審覈，審覈通過後與你簽訂合同，然後拿着公積金管理中信出具的公積金個人住房貸款委託通知單，向商業銀行申請組合貸款。

3、商業銀行收到你的申請後進行審覈。

4、審覈通過後，與你簽訂組合貸款合同。

5、然後由你到房屋管理中心辦理抵押公證等手續。

6、手續辦完，在商業銀行開立存款賬戶。

7、最後等待商業銀行放款。

1、申請條件：不同的貸款方式其申請條件肯定是不一樣的，並且不同的貸款銀行要求也不一樣，所以申請組合貸款之前，首先要了解清楚貸款銀行的要求是什麼？首先申請組合貸款必須是按時足額繳存住房公積金的職工，因爲組合貸款涉及到了一部分公積金貸款，其次購房者要有穩定的經濟收入，並且信用良好還有償還貸款本息的能力，這些都是基本要求。

2、瞭解貸款流程：組合貸款這種方式涉及到兩種貸款，所以辦理流程要複雜一些，這是購房者需要注意的問題，通常申請組合貸款需要向當地住房資金管理提出書面申請並提交有關資料。其他部分的商業貸款涉及到的就是銀行方面了，這部分就比較容易處理，只要注意到公積金貸款方面就行。

3、優先還商業貸款：組合貸款中，公積金貸款的利率要低一些，而商業貸款的利率要高一些，所以如果購房者想要提前還款的話，在還款期之前先行償還貸款應先還商業貸款。因爲組合貸款中，商業貸款部分的貸款利率相比公積金貸款較高，若先將商業貸款還清，借款人可省許多房貸利息。

1、銀行限制

購房者如果要辦理組合貸款，那麼先要了解哪些銀行支持辦理組合貸款，因爲現在能夠承辦組合貸的銀行非常少。辦理組合貸的借款人會發現公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業務有很大的侷限性。

2、手續複雜

辦理組合貸款相當於辦理兩項貸款的手續，購房者要辦理一次公積金貸款和一次商貸，準備材料較多，手續繁瑣，且貸款資金需在辦理完產權過戶，並完成抵押登記後才能發放並劃入賣方賬戶，需2至3個月。從“組合貸”的操作流程看，貸款時間過長，賣方不願意。

3、手續費多

大家都知道，辦理銀行貸款都是需要收取一些手續費用的，公積金與商貸均收取擔保費，還有額度不等的評估費。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務機構辦理，還需支付服務佣金。如此，組合貸比純公積金貸款或商業貸款的手續費多。

4、影響二套房購置

組合貸中，商貸部分會在央行的徵信系統中留檔，置業升級時會被認定爲二套。而住房使用公積金貸款還清後賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優惠政策執行。組合貸的弊端在於借款人置業升級換房時會受到二套房政策的“牽連”。