組合貸款應該怎麼計算

組合貸款包含公積金貸部分和商貸部分，兩部分各自執行不同的利率：

1、公積金貸部分是按央行規定的貸款基準利率來執行，而在央行公佈的貸款基準利率當中，五年以上公積金貸款年利率爲3.25%(第二套住房的貸款利率爲基準利率的1.1倍)。

2、商貸部分，則以相應期限的LPR(貸款市場報價利率)爲定價基準。關於LPR的報價，5年期以上爲4.65%。而要加的基點數，則主要看承辦銀行的規定。

各地、各銀行根據當地推行的政策以及市場情況，規定的基點數都可能會有所不同。

第一步：到貸款銀行提出借款申請

借款人持購房合同和開發商售房許可證複印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關係證明)，填寫“個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書”。

第二步：銀行審覈

貸款銀行根據借款人提供的資料，考覈借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

第三步：到貸款銀行簽訂借款合同

貸款銀行審覈借款人的申請後，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔保的簽訂質押合同)。

第四步：到產權部門辦理貸款擔保手續

辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。

第五步：辦理住房抵押保險手續

借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後，連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

第六步：簽訂還款協議和劃款

採用儲蓄卡代扣方式還款的，借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委託單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議。

第七步：銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續，貸款銀行將款項劃入售房單位;用於修、建房的貸款，借款人按借款合同支取。