公積金貸款如何還款划算

1、年衝，就是一次性還款法是直接用公積金賬戶上的全部餘額，來衝抵貸款本金。公積金中心有規定，年衝還款必須須優先歸還公積金貸款本金。也就是說，在還完全部的公積金貸款本金後，纔可以衝減商業貸款的本金部分。其實，“年衝”說白了就是一種提前還款方式，可以節省不少公積金貸款的利息。使用年衝法，還貸初期的壓力較大，但一年後，隨着貸款本金的一次性衝抵，月供負擔也將大幅減少。一般來說，公積金賬戶餘額較多，並且貸款初期現金支出壓力不大的購房者適合選擇年衝還款;

2、月衝：也叫逐月還款法，與年衝不同，是指按月將公積金賬戶上的資金從銀行取出來還房貸。如果使用月衝法，你每月都可以提取一次住房公積金，用於歸還當月房貸本息。如果提取的住房公積金金額不足時，借款人應及時補足還款金額。另外，提取住房公積金也可歸還商業性住房貸款。使用月衝法，只需每月扣款還貸，適合收入較穩定但手頭閒置資金並不多的人。因爲大多數小夥伴的公積金並不高，不足以完全覆蓋全部的房貸，一般採用公積金+商貸進行還款，這類人一般會選擇月衝，每月使用公積金額度還一部分貸，剩下的再通過商貸來補充還款。

1、夫妻共同申請這樣來操作

夫妻共同申請公積金貸款，可以提升公積金的貸款額度。另外，由於目前公積金貸款政策中，公積金貸款的年限是依據房齡和主貸人的年齡來決定的。如夫妻二人年齡差距較大，建議讓年輕一方做主貸人，這樣便可拉長公積金貸款期限。

2、合理拉長貸款年限

公積金貸款有上限，所以對大部分人來說需要實用“商貸+公積金貸款”組合貸款方式。由於商貸利率高於公積金貸款利率，所以商貸應該優先儘快還。按照這個思路，建議拉長公積金貸款期限，縮短商貸利率。

這樣，在每期還款額差不多的情況下，就能使還款額中商貸所佔的部分更大。比如同樣是100萬元商貸與100萬元公積金貸款，15年商貸與30年公積金貸款的成本比15年公積金貸款和30年商貸組合划算。

3、買房前提前停止租房提取公積金

正在租房並且暫時沒有買房打算的人們可先使用公積金來負擔房租，未來準備買房了，算好時間提前停止提取公積金用於租房即可。公積金貸款額度有上限，賬戶裏留太多錢也未必都用得上。這樣租貸結合的形式能更充分利用公積金。