手裏有錢了建議提前還房貸嗎

手裏有錢了建議提前還房貸，因爲提前還房貸之後，可以少些利息，畢竟利息都是由本金產生的，若是你能還清本金或者是還掉一部分本金，利息自然就少了很多。提前還房貸也可以讓貸款人提前輕鬆，享受人生。但提前還房貸要注意時間節點。

第一種情況：等額本金的還款方式

在房貸問題上，我們不可避免地要涉及到“等額本金”。所謂等額本金，就是每個月還款本金是等額的，但是由於本金不斷減少，利息也越來越少，所以每個月的還貸利息會出現先高後低的情況。也就是說，絕大部分本金到期都積留在前面，越往後面就越少，利息也在相應的減少。

而據測算，在還款週期前1/3的時間內利息就佔了絕大部分，若是有提前還款的意願，應該在此時間內還。如是你的房貸週期是30年的，那就要在購房後的前10年還款，把本金給還掉了，後面利息就會越來越少。而一旦超過了三分之一這個週期，如果再想提前還款就沒有這個必要了。

第二種情況，等額本息的還款方式

這是絕大部分購房者的選擇，這倒不是購房者會得到便宜。主要是大多數家庭經濟條件並不富裕，而且每個月固定的還款總額能夠有利於每個家庭的支出規劃。而等額本息的還款方式是，每個月還款的利息是先多後少，而本金則是先少後多。舉個例子，如果5000元錢還月供房貸，在剛開始時利息支出就佔據了3800元，而本金只有1200元。但是在最後一期時，利息只有幾十元，本金卻要有4900元。

從以上的例子，我們可以看出，以30年的房貸週期舉例，有70%的利息集中在還貸的前15年內，而後15年的利息只佔30%。那提前還款應該控在前15年內，也就是還款總週期二分之一的時間內。這樣購房者既可以提前還本，還可以減少利息支出。但是，如果等額本息過了二分之一的時間，再還貸款就沒什麼意思了。

第三種情況，不管是等額本息，還是等額本金，這都是要你的投資理財的收益率跑不贏銀行房貸利息的情況之下，如果你手裏的剩餘資金通過理財的方式，在能保證資金相對安全的前提下，還能跑贏銀行的房貸利率，那也不需要提前還清貸款了。當然，通過自己理財收益要想跑過銀行房貸利率，肯定是有風險還有難度的。一般人提前還貸是減輕房貸壓力的較好的方式。

值得一提的是，在選擇提前還貸，究竟是選擇縮短週期，還是減少月還款額度這個問題時，我們更傾向於縮短還貸週期，比如你之前是三十年還貸週期的，現在你手裏有了錢後可以縮短至二十年。因爲房貸時間越長，銀行給出的利率越高，房貸週期越短，銀行給出利率就會更低一些。當然，如是你準備提前還貸，還要考慮一下，銀行可能要求你支付違約金，每個銀行的提前還貸的違約金情況不同，這是需要購房者跟銀行溝通協商。