商業貸款房貸的還款期限是多久
商業貸款房貸的還款期限可以分爲10年、15年、20年和30年,具體還款期限並不是固定的,相關用戶可以根據自己的實際情況來選擇合適自己的期限。
因爲每個人的情況不同,家庭累積資產與還貸能力各有高低,因此選擇最適合自己的、在自己能力範圍內可以承擔的貸款年限纔是最正確的決定。
建議相關用戶不要爲了少還利息而選擇超出能力範圍的月供,因爲不僅會給人帶來心理壓力,而且如果一時資金週轉不靈、無法支付高額的月供,很可能會影響個人徵信。
借款人選擇貸款年限要考慮這幾個方面:自身經濟能力、利息的可承受程度、投資能力等。
1、自身經濟能力
借款人申請貸款,自己要考慮對應的月供能不能承受,銀行也要對借款人的還款能力做評估,防範自身風險。
月供佔借款人月收入30%左右時,不會對借款人生活產生太大影響;銀行要求借款人在貸款時提供收入證明,且需要滿足月收入能夠覆蓋月供及其他負債的2倍,也就是說借款人的月供不能超過借款人月收入的50%。
2、利息的可承受程度
在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下,貸款年限越長所需支付的總利息越多。
3、投資能力
借款人的投資能力對貸款的影響,主要體現在投資收益率和貸款利率的差值。如果在同等期限內,投資收益率高於貸款利率,借款人選擇較長的貸款期限,不會因爲總利息多而產生較大的心理不平衡。
貸款初期在選擇貸款年限的時候可以根據當時自身實際情況選擇,在貸款後期,如果經濟情況變好,可以選擇提前還款同時縮短貸款期限,也可以達到減少貸款利息的效果。
1、提交貸款申請
簽好房屋買賣合同之後,就可以攜帶身份證、戶口本、結婚證原件以及複印件、收入證明、買賣合同、首付款收據到銀行提交商業貸款申請了。
2、銀行受理調查
銀行收到貸款申請之後,就會對申請材料進行審覈,商業貸款審覈時間一般爲15-30個工作日。
3、銀行覈實審批
銀行在接到申請後,會對房屋情況、借款人的資質信用情況進行審覈,若貸款人信用不良,則會導致貸款失敗,因此在生活中要維護好自己的個人信用。
4、雙方辦理相關手續
審批結束之後,銀行會通知貸款人到銀行開戶,領借記卡,並簽訂貸款合同。同時,還要辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。此外,在簽訂貸款合同時,要詳細閱讀合同的內容,確保自己的權利和義務不受損害。
5、銀行發放貸款
貸款手續辦完之後,銀行會將貸款金額打到房產開發商的賬戶,借貸關係成立,貸款人按時償還貸款即可。