房屋貸款保險費怎麼算

房屋貸款保險費一般是按照貸款金額的比例來收取，具體計算公式爲：房貸保險費=保險金額×保險年限×年保險費率，其中，保險金額一般要求大於或等於貸款金額。同時根據各公司要求，購房者可以根據按揭貸款年限的長短享受相應的折扣，而且不同銀行所給的折扣也不同。不過，享受了折扣的房貸客戶，提前還清貸款後是無法拿到按揭保險費的，因爲保單註明了折扣付費不予退款。

個人住房貸款保險包括原財產保險和還貸保證保險，即被保險人在保險期限內因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行還貸責任，由保險人承擔貸款本金的全部或部分還貸責任。

一般以借款人所購住房作爲抵押物。爲保障抵押物的安全，降低貸款風險，銀行通常要求借款人購買房屋保險。

個人住房貸款保險的種類：

1、個人抵押住房綜合保險

包括原財產保險和還貸保證保險，即被保險人在保險期限內因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行還貸責任，由保險人承擔貸款本金的全部或部分還貸責任。

2、抵押貸款履約保險。

借款人將房屋抵押給銀行，同時購買履約保險，當借款人連續一定期限不還款時，保險公司代爲清償剩餘貸款本息，銀行將抵押權轉移給保險公司。

銀行爲規避自身的貸款風險，往往強制性要求購房者購買貸款保險。

這樣做的依據是中國人民銀行頒佈的《個人住房貸款管理辦法》，該辦法第25條規定：“以房產作爲抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委託貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由貸款人保管。”

買保險成了銀行個人房貸的強制性“門檻”。購房者爲了獲得銀行貸款，一般會接受購買保險的要求。

銀行要求買房貸險一是爲了降低銀行的資金風險，二是對購房者在還貸過程中出現的特殊情況，如死亡、傷殘等無法履行還款責任時起保障作用。但房貸保險也的確增加了貸款人的購房成本。