按揭買房和商業貸款有什麼區別

概念不同：按揭貸款就是指購房者用預購的房子作爲抵押從銀行獲得貸款。商業貸款是指具有完全民事行爲能力的自然人，購買城鎮自住住房時，可以用其所購買的產權住房或銀行認可的其他擔保方式作爲抵押而向銀行申請的貸款。

操作方式不同：商業貸款是買房者向銀行借錢的方式。

按揭貸款的流程就是銀行和賣房者簽訂相關合同，預付部分費用，然後買房者憑該合同與銀行簽訂按揭合同，由銀行向賣房者付清餘下的購房款。辦理方式不同：商業貸款也屬於抵押貸款，要憑土地使用權證、房屋所有權證等辦理貸款。其基本程序是在買房者先取得產權證的前提下，辦理他項產權證，以產權證抵押而持有他項產權證。按揭是在買房者還沒取得產權證的情況下進行的。

一般是先辦理他項產權證作爲抵押擔保，產權在付清購房款後由房地產開發單位轉給按揭受益人，所有權證才能由按揭人持有。貸款人還款能力影響貸款年限銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入，要確定借款人每月收入能足以償還房貸月供，一般月供最高不能超過收入的50%。貸款人年齡也會影響貸款期限在申請房貸時，借款人的年齡是重要的審覈因素。

要求借款人的年齡加上貸款期限不得超過65年，否則不予受理。借款人年齡越小，那麼可以申請的貸款期限也就越長。如果年齡超過40歲，則最長貸款期限只能是25年以下。

所購房房齡過大貸不到最長期限房齡也是銀行確定貸款年限的重要因素，特別是購買二手房，銀行會根據房屋剩餘所有權時間綜合計算貸款年限。如果房齡過大，也可能貸不到最長期限。