商貸5年了有必要轉公積金嗎

商貸5年了有必要轉公積金。因爲公積金貸款利率低，1-5年利率爲2.75%，6-30年利率爲3.25%，而商貸基準利率，1-5年爲4.75%，5年以上爲4.9%，區別還是挺大的，所以只要能轉，就能節省不少貸款利息，還是很有必要的。

比如，房貸20萬貸20年，商貸的總利息有11萬，前5年已還利息4萬，還剩7萬利息待還，這時候轉公積金貸款，就只需要還4萬利息了，相比商貸，可以節省3萬。

當然，如果房貸年限本就不長，比如只有7年，商貸已還5年了，剩餘2年就可以還清，那麼轉公積金確實可能也沒什麼必要了，一是能省的利息少，二是轉公積金還需滿足一定條件，辦理手續也有些繁瑣。

1、提交材料

確定合乎商轉公標準，提交相關資料，並填好房屋貸款申請表，接納關鍵審批。爲防止不便，一定要事前確定什麼材料是必不可少的，並確保提交的原材料屬實，耐心等待審批。

2、貸款審批

當提交申請的貸款者提交的材料審覈通過時，會收到金融機構的通告，與金融機構的工作員就可以進行面談，並審批、打印出申請人的《個人信用報告》，同時還需要對申請人在公積金系統軟件中開展貸前試算，測算申請人變爲公積金貸款後的還款能力及貸款額度、期限、利率及還款方式。這也是審覈，審覈通過後會開展下一項，審覈未通過，則不可以進行公積金貸款。

3、籤合同

針對通過個人徵信調研及還貸測算的申請人而言，下一步便是與商業貸款的銀行簽署貸款(質押)合同書，同時與公積金管理處指定的擔保公司簽訂擔保合同。

4、補繳差額資產

與商業貸款對比，公積金貸款額要少一些，因而，在商業貸款轉公積金貸款時，申請人最先要把商業貸款總金額和公積金貸款總金額的差額部分補繳出去，等同於這個差額當首付，存進公積金貸款設立的儲蓄賬戶，用來付清原銀行的借款，剩餘的借款需要等候公積金貸款資產派發後付清。

5、公積金貸款派發

當申請人與商業銀行和公積金管理處指定的擔保公司各種有關事項都結束後，就可以等待公積金管理處放貸金額了，這種資產將用於付清商業銀行剩下的借款。這時，商業銀行的房屋可以解押，轉到公積金管理處申請辦理。

6、房屋解押、交接

它是最後一步，也是最重要的一步。請務必到以前的商業貸款銀行辦理房屋抵押貸款銷戶手續，並申請辦理按揭貸款登記。這時完成了房屋抵押貸款、商轉公借款，剩餘的便是按月準時還款公積金貸款的方法，還款金額。