房貸怎麼還最划算

房貸還款採用等額本金還款法是最划算的，因爲等額本金還款法比等額本息還款省錢，總還款利息會比較少。等額本金法就是固定每個月還的本金數額，然後在這個基礎上添加每個月應還的利息，就是每個月的月供，前期較高，後期還了大半本金之後每個月的月供急速降低。等額本息法就是採用浮動本金還款，初期還的月供裏幾乎全是利息，後期還的月供裏幾乎全是本金，每個月的月供數額是固定的。經過計算下來，等額本金還款法要比等額本息還款法更省利息。

1、銀行基準利率下調

國家每年根據樓市和金融關係來對房貸利率做出相應調整。房貸利率要麼上調要麼下調，如果利率浮動較高的時候還款，我們就需要還更多的利息，如果利率水平較低的話，我們則少還很多利息。有時別小看這一個點兩個點，會讓你少還好幾萬。要知道，提前還款是要根據基準利率計算罰息的，如果利率較高時提前還款，你的罰金也會多一點，利率較低時則會少一點。

2、等額本金還款超過了還款年限1/3

做過貸款的都知道，還貸方式一般有兩種。等額本金還款，也就是在還等額本金的部分外，還要還剩下所有錢的等額利息。但是隨着你還的時間越往後，你還的利息則是越來越少的。如果這時你已經還了1/3的年限貸款了，你需要還的利息已經不多了，剩下需要還的都是本金，這時候再一次性提前還款已經沒有多大意義。如果你覺得這點利息沒什麼，提前還也是可以的哈。

3、等額本息已經超過還款年限的50%

等額本息是另外一種還款方式，也就是你貸款和利息總數除以貸款時間，每月所產生的利息和本金。和上面說的差不多，如果你的還款年限已經還到一半了，你的總利息已經還了至少超過60%了。如果在這種情況下提前還款也是不划算的。現在能夠在銀行甚至其他的金融機構貸到一筆錢是很不容易的，要審覈的流程的資質也是非常嚴格。既然已經還了大部分利息了，不如把錢放在更有投資價值的地方。

還有一點需要注意，很多銀行都是需要還款滿一年以上才能提前還款，一般有三次大額還款的機會，你可以大額的先還一部分，然後留一部分慢慢扣。這樣還款是沒有違約金的。還有一些銀行的還款細節不一樣，有的銀行如果提前還款是要還大筆違約金的，當初貸款合同上都是有標明的，需要跟銀行了解清楚過後，權衡利息和違約金之間的差距後，再考慮要不要提前還。

因爲做房貸的房子是以抵押性質抵押給銀行的，還完款後還要到房管局註銷一下抵押信息。否則即便你把貸款還完，房子也不是你的，有些銀行是會主動幫你去註銷的。但如果你是賣房的話，而且比較着急的話，最好是自己去註銷，因爲銀行每天這類還款業務有很多，銀行代辦需要等很長時間。