商貸和公積金貸款有什麼區別

1、利率不同：商業貸款以相應期限的LPR(貸款市場報價利率)爲定價基準加點形成，而LPR報價是：1年期爲3.7%，5年期以上爲4.6%(人民銀行規定：首套住房商業貸款利率不得低於相應期限LPR;二套住房商業貸款利率不得低於相應期限LPR加60基點)。

公積金貸款則執行央行貸款基準利率，而在人民銀行公佈的貸款基準利率當中，五年以上公積金貸款的年利率是3.25%(二套公積金貸款是基準利率的1.1倍)

2、首付比例規定不同：公積金貸款買的房子建築面積若不超過九十平方米，那首付款一般最低支付房屋總價的百分之二十就行;若建築面積在九十平方米以上，首付款最低則需要房屋總價的百分之三十。

商業貸款買房，首套的首付款一般三成左右即可。不同地區、不同銀行，具體規定可能會有所差別。比如上海地區規定的是：首套商業貸款首付比例最低35%。

假如房款100萬，首付30萬，貸款70萬均採用等額本息還款方式，貸款期限30年(360期)，以最新一期基準利率下限。

1、商貸利率爲：4.9*0.85≈4.16%

總還款：1226447.16支付利息：526447.16月均還款：3406.80

2、公積金利率3.25%

總還款：1096179.92支付利息：396719.92：月均還款3046.44

二者相差3406.80-3046.44=約360元

商業貸款比公積金貸款總共多還利息：129727.24元

很明顯，商業貸款比公積金貸款買房更划算，但是，二者各有優劣。商貸出款快，手續相對簡單，缺點是償還金額較高;公積金貸款償還金額較少，但是手續麻煩，受到諸多因素的影響，如工作年限，工作性質，戶口，房產所有人等，而且出款較慢，有的樓盤是不支持公積金貸款的。

雖然商業貸款比公積金貸款買房更划算，但以目前的商貸利率買房，真的已經是十分划算，只要名下有商貸，賬戶裏的公積金也是可以取出來的。